Verkkopankille on olennaista toimintojen automaattisuus. Digian SAV-Rahoitukselle rakentamassa järjestelmässä pankin asiakas voi itse rekisteröityä asiakkaaksi, tehdä rahasiirron omasta pankistaan ja perustaa talletuksen.

Ratkaisun hyödyt

• Tilikäsittelyn, kirjanpitotoimintojen ja maksuliikenteen automatisointi
• Modulaarisuus mahdollistaa järjestelmän helpon laajentamisen ja muokkaamisen
• Automatisoidut talletusten koronmaksu- ja eräännytystoiminnot
  
  

SAV-Rahoitus Oyj on suomalainen ajoneuvorahoituksiin erikoistunut rahoitusyhtiö, jonka osake noteerataan pörssin First North -listalla Suomessa. Yritys on toiminut yli kymmenen vuotta, ja sinä aikana noin 100 000 suomalaista on hakenut luotto- ja rahoitusratkaisua SAV-Rahoituksesta.

SAV-Rahoitus on suunnitellut myös pankkitoimiluvan hakemista. Se mahdollistaisi yleisötalletusten vastaanottamisen ja rahoitustoiminnan muuttamisen talletuspankkitoiminnaksi. Toiminta tapahtuisi verkkopankissa.

Talletusten vastaanottamista varten SAV-Rahoitukselle rakennettiin Digia Financial Systems -tuoteperheen ratkaisuihin perustuva järjestelmä, joka mahdollistaa pankkitoiminnan perustoiminnot kuten otto- ja antolainauksen ja sisältää niitä tukevat raportointi- ja liittymäominaisuudet.

Helppokäyttöisyys ja tietoturva korostuvat verkkopankissa

Verkkopankille on olennaista toimintojen automaattisuus. Digian SAV-Rahoitukselle rakentamassa järjestelmässä pankin asiakas voi itse rekisteröityä asiakkaaksi, tehdä rahasiirron omasta pankistaan ja perustaa talletuksen. Talletusten koronmaksu- ja eräännytystoiminnot vaativat toimenpiteitä pankilta vain poikkeustapauksissa. Myös reskontran sisäinen laskukäsittely, tiliöintiaineisto kirjanpitoon sekä maksuliikenne hoituvat lähes automaattisesti. 

Tietoturvan takaa suomalaisten pankkien yhteinen tunnistamispalvelu TUPAS, jota käytetään sekä verkkopankkiin kirjautumisessa että verkossa maksaessa. Lisäksi toteutuksessa hyödynnettiin kansainvälisen OWASP top 10:n (Open Web Application Security Project) portaaliteknologioiden tietoturvariskitietoutta ja Digian vankkaa kokemusta tietoturvallisten portaaliratkaisuiden parhaista käytännöistä.

Verkkopankkiin tai sen tietovarastoihin ei tallenneta asiakkaan pankkitietoja vaan ainoastaan verkkopankin loki, johon kirjataan asiakkaan verkkopankissa tekemät toimenpiteet Finanssivalvonnan vaatimusten mukaisesti.

Verkkopankki toteutettiin modulaarisesti, jotta järjestelmää on helppo laajentaa ja kehittää tulevaisuudessa. Erityistä huomiota kiinnitettiin siirrettävyyteen ja skaalautuvuuteen, jotta verkkopankki toimii luotettavasti myös silloin, kun asiakkaiden määrä kasvaa merkittävästi tai verkkopankin toimintaa halutaan laajentaa esimerkiksi kansainvälisesti.

Digia Financial Systems -ratkaisuun sisältyvät verkkopankkiominaisuuksien lisäksi muun muassa lainat ja luotolliset tilit, ja siitä saadaan sekä asiakkaan että viranomaisten tarvitsemat raportit.

Kattava kokonaisratkaisu

”Koekäytössä järjestelmä on osoittautunut toimivaksi ja tarpeitamme vastaavaksi. Uskon sen palvelevan meitä tehokkaasti myös lainaustoiminnassa, vaikka emme laajentuisikaan talletuspankiksi", kerto SAV-Rahoituksen toimitusjohtaja Harri Kalliokoski.

Teknisesti SAV-verkkopankki on toteutettu Java-pohjaisena portaaliratkaisuna, jossa hyödynnettiin Open Source -portaaliteknologioita. Talletuksia hallinnoidaan NET-teknologiaan pohjautuvassa Digia Banking System -järjestelmässä, joka integroituu reaaliaikaisesti verkkopankkiin, kirjanpitoon ja maksuliikenteeseen.

”Lähtökohtana järjestelmän toteutukselle oli toimintavarmuus, laajennettavuus ja suoraviivainen integraatio taustajärjestelmiin. Digia Financial Systems -tuoteperheen pankkijärjestelmä integraatiorajapintoineen antoi tähän erinomaiset valmiudet”, sanoo myyntijohtaja Rainer Holm Digiasta.

Käytetty teknologia

• Verkkopankki
  • Java/J2EE
  • Www-palvelin Apache HTTP Server
  • Sovelluspalvelin Glassfish v2.1.1
    
    
• Digia Banking System
  • Microsoft SQL Server
  • Microsoft.NET